خبراء تأمين: سوق وثائق المركبات مستقرة ولا توجد مؤشرات على زيادات جديدة

بعد أن سجلت أسعار وثائق تأمين المركبات ارتفاعات وصلت إلى نصف قيمتها خلال السنتين الماضيتين، أكد مسؤولون وخبراء في قطاع التأمين أن السوق دخلت مرحلة استقرار ولا توجد بوادر لزيادات إضافية في المستقبل القريب.

الظروف المناخية الاستثنائية وتأثيرها على قطاع التأمين

أوضح الخبراء أن السبب الرئيسي وراء هذه الارتفاعات يعود إلى الظروف المناخية الاستثنائية التي شهدتها المنطقة في أبريل 2024، والتي أدت إلى زيادة ملحوظة في عدد المطالبات الخاصة بالمركبات، لا سيما تلك التي تعمل بالكهرباء نتيجة تكلفة إصلاح البطاريات والأنظمة الكهربائية المرتفعة.

تصريحات الخبراء حول الأسعار والتوقعات

قال موسى الشواهين، مؤسس شركة مي بارتنرز لاستشارات التأمين وإدارة المخاطر والاستشاري في محاكم دبي، إن غالبية شركات التأمين لجأت إلى رفع متوسط أسعار التأمين على المركبات بعد تلك الظروف المناخية، مشيراً إلى أن الأضرار شملت محركات بعض المركبات وصنفت أخرى كخسارة كلية بسبب عدم جدوى الإصلاح.

وأضاف أن التأثير لم يقتصر على الشركات المحلية بل امتد إلى شركات إعادة التأمين العالمية التي شددت شروطها ورفعت أسعارها بعد التعويضات، ما انعكس مباشرة على كلفة الوثائق في السوق المحلية.

وتوقع الشواهين أن تتجه الأسعار نحو الانخفاض التدريجي خلال الفترة المقبلة مع استمرار شركات التأمين في تقديم عروض تنافسية، على أن يبقى هذا الاتجاه مرتبطاً باستقرار معدلات المطالبات.

من جهته، أوضح سعيد أحمد المهيري، المدير التنفيذي لشركة الخليج المتحد لوساطة التأمين، أن أسعار التأمين ارتفعت لجميع أنواع المركبات بعد عام 2024، إلا أن عدداً من الشركات أوقف الزيادات السعرية منذ بداية العام الجاري 2026.

وبيّن أن متوسط الزيادة في أسعار التأمين على المركبات تراوح بين 30 و40%، بينما سجلت المركبات الكهربائية زيادات أكبر بسبب ارتفاع كلفة تصليح البطاريات.

وأشار إلى أن متوسط أسعار التأمين الشامل على سيارات السيدان والدفع الرباعي الأكثر استخداماً في الدولة ارتفع من نحو 1.7% إلى أكثر من 2.5% من قيمة المركبة.

وأكد أن الأسعار تتجه حالياً نحو الاستقرار بعد عامين من الزيادات، وأنه لا يتوقع حدوث زيادات إضافية خلال الفترة القريبة المقبلة، مشيراً إلى أن أسعار التأمين على المركبات في الدولة ما زالت أقل من مستوياتها في العديد من الأسواق الأوروبية والأميركية.

وفي السياق نفسه، ذكر عدنان إلياس، مدير المبيعات في شركة فيدلتي لخدمات التأمين، أن الظروف المناخية في أبريل 2024 كان لها دور في رفع أسعار التأمين على السيارات، موضحاً أن جزء من الشركات رفع الأسعار لتعويض المطالبات التي تلقتها، بينما رفعت أخرى الأسعار لأنها كانت تقدم وثائق بأسعار متدنية للغاية قبل عام 2024.

وأضاف أن حجم المطالبات التي تتلقاها الشركات كل سنة مالية يعد من العوامل الأساسية المؤثرة في تحديد أسعار الوثائق، مؤكداً أن الأسعار الحالية لا تزال مقبولة وتظل أقل من مستوياتها في العديد من الأسواق الأوروبية.

وقال أنس مستريحي، مؤسس منصة إي سند للتأمين، إن أسعار التأمين على المركبات كانت عند مستويات متدنية قبل الظروف المناخية التي مرت بها المنطقة في أبريل 2024، إذ استفاد السائقون طوال نحو ثلاث سنوات من خصومات كبيرة نتيجة المنافسة بين الشركات وامتداد الخصومات التي طرحتها الشركات عقب جائحة كورونا.

وأوضح أن السوق شهدت بعد الحالة الجوية ارتفاعات في الأسعار، حيث رفعت بعض الشركات وثائقها بنحو 50%، بينما وصلت الزيادات لدى شركات محددة لبعض المركبات الكهربائية إلى نحو 100% نتيجة ارتفاع المخاطر وتكاليف التعويض.

ولفت إلى أن السوق قبل عام 2024 كانت تشهد منافسة قوية بين الشركات التي قدمت خصومات كبيرة امتدت سنوات بعد جائحة كورونا، ما أدى إلى انخفاض أسعار الوثائق إلى مستويات غير مسبوقة، قبل أن يتغير هذا الاتجاه بعد الظروف الجوية الاستثنائية التي أعادت تسعير المخاطر.

نتائج مسح صحيفة الإمارات اليوم لأسعار التأمين

وأظهر مسح أجرته صحيفة الإمارات اليوم لعروض أسعار التأمين الشامل على المركبات في السوق المحلية ارتفاعاً متوسطاً يتراوح بين 24 و42% بعد أبريل 2024 مقارنة بالمستويات السابقة، مع تسجيل أعلى نسبة زيادة للسيارات الكهربائية.

وبين المسح أن أسعار التأمين الشامل على سيارات السيدان الاقتصادية ارتفعت في المتوسط بنحو 33%، بينما بلغت الزيادة 29% لسيارات السيدان المتوسطة.

وسجلت مركبات الدفع الرباعي العائلية واحدة من أكبر الزيادات بمتوسط بلغ نحو 40%، تلتها مركبات الدفع الرباعي الفاخرة بنسبة 35%، في حين ارتفعت أسعار التأمين على السيارات الرياضية بنحو 24% وعلى السيارات الفارهة بنحو 28%.

ووفقاً للنتائج، تراوح متوسط أسعار التأمين الشامل على سيارات السيدان الاقتصادية قبل أبريل 2024 بين 1.8 و2.3% من قيمة المركبة، قبل أن يرتفع ليتراوح بين 2.5 و3% بعد 2024، كما ارتفعت أسعار التأمين على سيارات الدفع الرباعي العائلية من ‘2.2 – 2.9%’ إلى ‘3.2 – 3.9%’ من قيمة المركبة.

ويشير المسح إلى أن هذه النسب تمثل متوسطات تقريبية شملت عروض أسعار لعدد من شركات ووكلاء ووسطاء التأمين في السوق الإماراتية، وتختلف الأسعار الفعلية بحسب الشركة ونوع المركبة وعمرها وقيمتها وسجل المطالبات، وسياسة الاكتتاب لكل شركة.